Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Вещий олег идет на ладогу
Юридические услуги

Наши услуги
Юридические услуги


Компания
Юридические услуги


Новости

Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения. Но так ли свободно это поле от законодательных ограничений? Может ли государс ...



Статьи
Стала ли мягче уголовная ответственность за уклонение от уплаты налогов?
ИА Отдел новостей / Наказание за уклонение от уплаты налогов и сборов по УК РФ с 1 января 2004г. стало мягче, но освобождение от...

Юридические услуги

Дефицит капитала стал хроническим

Несмотря на то что активы банков на Северо-Западе растут быстрее, чем ВВП, эксперты предрекают в ближайшие 5 лет замедление темпов развития банковской системы

В первую очередь это произойдет из-за недостаточной скорости увеличения капитала. Невелика пока и доля банков, работающих на Северо-Западе, она составляет 10% от общего числа, что не позволяет удовлетворить спрос всех тех, кто нуждается в их услугах. Кроме того, подавляющая часть кредитных организаций сосредоточена в Петербурге.

Суммарные активы банков Северо-Запада, включая иногородние филиалы, в 2006 году увеличились на 50% (в 2004-м - на 20%) и составили 650 млрд руб. Лидером по этому показателю стал Северо-Западный банк Сбербанка РФ (202 млрд руб.). Промышленно-строительный банк (СПб) занял второе место (140 млрд руб.), но по темпу прироста активов превзошел лидера.

Надо отметить, что в целом по России в прошлом году активы банков увеличились только на 44%. Зато по размеру собственного капитала банки региона показали не столь обнадеживающий результат. Он вырос по сравнению с 2004-м на 26% и достиг 45 млрд руб. Наиболее крупным по этому показателю со значительным отрывом от остальных оказался петербургский ПСБ - 14,43 млрд руб.

Все ли останутся в строю?

Недавно парламент РФ в третьем чтении принял поправки в Закон "О ЦБ" и в Закон "О банках и банковской деятельности" , согласно которым размер капитала банка (для действующих и новых) с января 2007 года должен быть эквивалентен 5 млн евро. В России на конец прошлого года насчитывалось 630 банков (50% от общего количества) с собственными средствами ниже этого уровня, а на Северо-Западе - примерно треть. Справятся ли банки региона с новым требованием?

Президент АБСЗ Владимир Джикович сомневается, что это им будет по силам. По его словам, возможно, некоторые банки в итоге закроются, поскольку объединение на сегодня проблематично. Медленный рост капитала уже в ближайшее время скажется негативно на активах и, соответственно, на инвестиционной возможности кредитных организаций.

Капитал можно увеличить разными путями, в том числе и путем введения льготы по налогообложению прибыли, которая идет на его приращение. В прошлом году на Международном банковском конгрессе говорили о повышении собственных средств за счет обращения на биржах акций банков. В конце марта комитет банковского надзора ЦБ одобрил ряд предложений, касающихся либерализации выпуска кредитными организациями акций.

"Если нашу инициативу поддержат, будут подготовлены изменения в законы и нормативные акты ЦБ", - заявил первый зампредседателя Банка России Андрей Козлов. Наиболее существенное изменение заключается в выравнивании условий покупки акций для резидентов и нерезидентов, а это упростит процедуру регистрации выпусков и условия обращения ценных бумаг.

Особый интерес при оценке влияния банков на экономику представляют источники формирования пассивов. Традиционно в ресурсной базе преобладают средства клиентов. На конец прошлого года они составили 492 млрд руб., в том числе вклады населения - 215 млрд руб.

Следует заметить, что темпы прироста средств юридических и физических лиц за последние пять лет уменьшались (за исключением 2004 года, когда оба показателя выросли). В то же время доля вкладов населения, по сравнению с долей средств юрлиц, постоянно росла.

По депозитам физлиц первую скрипку по-прежнему играет Северо-Западный банк Сбербанка РФ (126,6 млрд руб.), хотя его доля в общем объеме сокращается. По итогам 2005 года она составила 59%. Хорошие темпы (52%) привлечения денег населения продемонстрировал в 2005-м банк "Санкт-Петербург".

Доверили и не ошиблись?

Несмотря на то что инфляция съедает доходы по вкладам, а проценты по ним снижаются, население продолжает доверять свои накопления банкам. Рекордный прирост объема депозитов (7%) был зарегистрирован в РФ в декабре прошлого года. А в целом за год объем вкладов увеличился на 36%. Значительную роль здесь сыграло принятие в 2003 году Закона о страховании вкладов физлиц.

В сентябре прошлого года завершилось формирование этой системы, и почти все банки Северо-Запада и иногородние филиалы, работающие в Петербурге, стали ее участниками. В перспективе увеличение суммы страхования (в 2007 году до 280 тыс. руб.) может сказаться на объемах депозитов. Однако есть опасение, что темпы привлечения средств населения могут замедлиться в результате бурного развития потребительского кредитования.

За прошлый год ссудный портфель банков Северо-Запада вырос на 49% и составил 372 млрд руб. Больше половины этой суммы пришлось на Петербург, а, к примеру, на Карелию - всего 2%. В структуре портфелей произошли изменения. Так, если в 2001 году и в 2004-м доминировала доля промышленности (48% и 39,4%), то уже в 2005-м - торговля (свыше 40%).

Незначительная доля кредитов, по сравнению со спросом на них в регионе, направляется в строительство. Больше всего кредитов выдали в прошлом году Северо-Западный банк Сбербанка РФ (94,6 млрд руб.) и ПСБ (СПб) (77,2 млрд руб.).

В 2005 году продолжилось бурное развитие потребительского кредитования. Средний темп наращивания объемов составил 50%, что несколько ниже, чем в прошлые годы. Многие банки стали продвигать свои услуги в этом сегменте, что привело к открытию новых агентств и дополнительных офисов.

Банки региона выпустили в прошлом году 1,460 млн карт, из которых 1,831 млн - на базе VISA, а 1,629 млн - на базе Mastercard. Остатки на счетах составили 18 млрд руб. и $63 млн. Эти средства можно рассматривать как относительно новый, но перспективный источник ресурсов.

Общее число банкоматов, установленных в Петербурге и Ленобласти, достигло 1494 штук, а терминалов в торгово-сервисной сети - 5978 штук. За прошлый год жители оплатили товаров и услуг на сумму более

6,6 млрд руб., что на фоне общего числа эмитированных карт явно недостаточно. Довольно успешно, правда, шло оснащение терминалами торговых и сервисных точек с оборотами более $20 тыс. в год.

(По материалам Ассоциации банков Северо-Запада)

Любовь Шабалина


Другие юридические статьи:
В заксе не будет беспартийных вчера депутаты решали судьбу городского парламента
"Понимаете ли вы, коллеги, что своим решением можете распрощаться с мажоритарной системой выборов в ЗакС?" - вопрос этот, заданный вчера депутатом Вл...

Законодательное собрание ленобласти рассмотрит предложения
Законодательное Собрание Ленобласти рассмотрит предложения своей постоянной комиссии по сельскому хозяйству и потребительскому рынку по изменениям в ...

У женщин свои секреты справедливости
Сможет ли Конституционный суд поставить точку в конфликте между Уставным судом и Смольным? Конфликт ...

Коллегия минздрава рф на заседании завтра, 27 августа, обсудит ход реформирования системы лекарственного обеспечения
Коллегия Минздрава РФ на заседании завтра, 27 августа, обсудит ход реформирования системы лекарственного обеспечения. Как ...

Вещий олег идет на ладогу
Бизнес воздвигает себе памятники СПб. С утратой госмонополии на монументальную пропаганду самовыражение путем возведения памятников становится все...

Несмотря на то что активы банков на Северо-Западе растут быстрее, чем ВВП, эксперты предрекают в ближайшие 5 лет замедление темпов развития банковской системы

В первую очередь это произойдет из-за недостаточной скорости увеличения капитала. Невелика пока и доля банков, работающих на Северо-Западе, она составляет 10% от общего числа, что не позволяет удовлетворить спрос всех тех, кто нуждается в их услугах. Кроме того, подавляющая часть кредитных организаций сосредоточена в Петербурге.

Суммарные активы банков Северо-Запада, включая иногородние филиалы, в 2006 году увеличились на 50% (в 2004-м - на 20%) и составили 650 млрд руб. Лидером по этому показателю стал Северо-Западный банк Сбербанка РФ (202 млрд руб.). Промышленно-строительный банк (СПб) занял второе место (140 млрд руб.), но по темпу прироста активов превзошел лидера.

Надо отметить, что в целом по России в прошлом году активы банков увеличились только на 44%. Зато по размеру собственного капитала банки региона показали не столь обнадеживающий результат. Он вырос по сравнению с 2004-м на 26% и достиг 45 млрд руб. Наиболее крупным по этому показателю со значительным отрывом от остальных оказался петербургский ПСБ - 14,43 млрд руб.

Все ли останутся в строю?

Недавно парламент РФ в третьем чтении принял поправки в Закон "О ЦБ" и в Закон "О банках и банковской деятельности" , согласно которым размер капитала банка (для действующих и новых) с января 2007 года должен быть эквивалентен 5 млн евро. В России на конец прошлого года насчитывалось 630 банков (50% от общего количества) с собственными средствами ниже этого уровня, а на Северо-Западе - примерно треть. Справятся ли банки региона с новым требованием?

Президент АБСЗ Владимир Джикович сомневается, что это им будет по силам. По его словам, возможно, некоторые банки в итоге закроются, поскольку объединение на сегодня проблематично. Медленный рост капитала уже в ближайшее время скажется негативно на активах и, соответственно, на инвестиционной возможности кредитных организаций.

Капитал можно увеличить разными путями, в том числе и путем введения льготы по налогообложению прибыли, которая идет на его приращение. В прошлом году на Международном банковском конгрессе говорили о повышении собственных средств за счет обращения на биржах акций банков. В конце марта комитет банковского надзора ЦБ одобрил ряд предложений, касающихся либерализации выпуска кредитными организациями акций.

"Если нашу инициативу поддержат, будут подготовлены изменения в законы и нормативные акты ЦБ", - заявил первый зампредседателя Банка России Андрей Козлов. Наиболее существенное изменение заключается в выравнивании условий покупки акций для резидентов и нерезидентов, а это упростит процедуру регистрации выпусков и условия обращения ценных бумаг.

Особый интерес при оценке влияния банков на экономику представляют источники формирования пассивов. Традиционно в ресурсной базе преобладают средства клиентов. На конец прошлого года они составили 492 млрд руб., в том числе вклады населения - 215 млрд руб.

Следует заметить, что темпы прироста средств юридических и физических лиц за последние пять лет уменьшались (за исключением 2004 года, когда оба показателя выросли). В то же время доля вкладов населения, по сравнению с долей средств юрлиц, постоянно росла.

По депозитам физлиц первую скрипку по-прежнему играет Северо-Западный банк Сбербанка РФ (126,6 млрд руб.), хотя его доля в общем объеме сокращается. По итогам 2005 года она составила 59%. Хорошие темпы (52%) привлечения денег населения продемонстрировал в 2005-м банк "Санкт-Петербург".

Доверили и не ошиблись?

Несмотря на то что инфляция съедает доходы по вкладам, а проценты по ним снижаются, население продолжает доверять свои накопления банкам. Рекордный прирост объема депозитов (7%) был зарегистрирован в РФ в декабре прошлого года. А в целом за год объем вкладов увеличился на 36%. Значительную роль здесь сыграло принятие в 2003 году Закона о страховании вкладов физлиц.

В сентябре прошлого года завершилось формирование этой системы, и почти все банки Северо-Запада и иногородние филиалы, работающие в Петербурге, стали ее участниками. В перспективе увеличение суммы страхования (в 2007 году до 280 тыс. руб.) может сказаться на объемах депозитов. Однако есть опасение, что темпы привлечения средств населения могут замедлиться в результате бурного развития потребительского кредитования.

За прошлый год ссудный портфель банков Северо-Запада вырос на 49% и составил 372 млрд руб. Больше половины этой суммы пришлось на Петербург, а, к примеру, на Карелию - всего 2%. В структуре портфелей произошли изменения. Так, если в 2001 году и в 2004-м доминировала доля промышленности (48% и 39,4%), то уже в 2005-м - торговля (свыше 40%).

Незначительная доля кредитов, по сравнению со спросом на них в регионе, направляется в строительство. Больше всего кредитов выдали в прошлом году Северо-Западный банк Сбербанка РФ (94,6 млрд руб.) и ПСБ (СПб) (77,2 млрд руб.).

В 2005 году продолжилось бурное развитие потребительского кредитования. Средний темп наращивания объемов составил 50%, что несколько ниже, чем в прошлые годы. Многие банки стали продвигать свои услуги в этом сегменте, что привело к открытию новых агентств и дополнительных офисов.

Банки региона выпустили в прошлом году 1,460 млн карт, из которых 1,831 млн - на базе VISA, а 1,629 млн - на базе Mastercard. Остатки на счетах составили 18 млрд руб. и $63 млн. Эти средства можно рассматривать как относительно новый, но перспективный источник ресурсов.

Общее число банкоматов, установленных в Петербурге и Ленобласти, достигло 1494 штук, а терминалов в торгово-сервисной сети - 5978 штук. За прошлый год жители оплатили товаров и услуг на сумму более

6,6 млрд руб., что на фоне общего числа эмитированных карт явно недостаточно. Довольно успешно, правда, шло оснащение терминалами торговых и сервисных точек с оборотами более $20 тыс. в год.

(По материалам Ассоциации банков Северо-Запада)

Любовь Шабалина


Другие юридические статьи:
В заксе не будет беспартийных вчера депутаты решали судьбу городского парламента
"Понимаете ли вы, коллеги, что своим решением можете распрощаться с мажоритарной системой выборов в ЗакС?" - вопрос этот, заданный вчера депутатом Вл...

Законодательное собрание ленобласти рассмотрит предложения
Законодательное Собрание Ленобласти рассмотрит предложения своей постоянной комиссии по сельскому хозяйству и потребительскому рынку по изменениям в ...

У женщин свои секреты справедливости
Сможет ли Конституционный суд поставить точку в конфликте между Уставным судом и Смольным? Конфликт ...

Коллегия минздрава рф на заседании завтра, 27 августа, обсудит ход реформирования системы лекарственного обеспечения
Коллегия Минздрава РФ на заседании завтра, 27 августа, обсудит ход реформирования системы лекарственного обеспечения. Как ...

Вещий олег идет на ладогу
Бизнес воздвигает себе памятники СПб. С утратой госмонополии на монументальную пропаганду самовыражение путем возведения памятников становится все...

 



Юридические услуги
Бесплатная юридическая консультация
Яндекс цитирования