Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Юридические услуги Правительство рф поручило рао
Юридические услуги

Наши услуги
Юридические услуги


Компания
Юридические услуги


Новости

Одним из факторов, стимулирующих рост популярности этого явления в России, является свобода общения. Но так ли свободно это поле от законодательных ограничений? Может ли государс ...



Статьи
Когда выгодно быть честным
С 1 сентября вступил в силу Федеральный закон "О кредитных историях" Что буде...

Юридические услуги

Как вклады наши отзовутся

Социологические опросы нынче в моде. Вот и я решила провести свое исследование и выяснить, как мои знакомые относятся к введению безотзывных вкладов .

Для начала пришлось провести небольшой ликбез и объяснить, что безотзывными вклады называются потому, что отозвать их обратно очень и очень трудно. Если сегодня вкладчик может забрать доверенные банку средства в любой момент, а кредитное учреждение обязано их вернуть по первому же требованию (это гарантируется 837-й статьей Гражданского кодекса РФ ), то проделать нечто подобное с безотзывными вкладами не удастся. Банки нуждаются в "длинных" деньгах, и так просто расставаться с уже полученными однажды суммами не захотят. Альтернативы нет?

Узнав подоплеку дела, девять из десяти опрошенных сказали нововведению твердое "нет". И только один знакомый, имеющий непосредственное отношение к финансам, оказался лоялен.

- Понимаешь, речь идет не о замене существующих вкладов новыми - безотзывными, а о расширении их спектра. Безотзывные вклады - это всего лишь альтернатива традиционным, отзывным. И ничего страшного простым гражданам они не несут, - убеждал он в моем лице всех противников разработанного депутатами Госдумы законопроекта.

В ответ я могла бы, конечно, процитировать своих респондентов. Одни из них были уверены, что "банкиры никогда ничего не делают "просто так", другие открыто подозревали их в извечном желании "получить для себя максимальную выгоду". Ну и буквально все интересовались: "Что делать, если срочно понадобятся деньги (не дай Бог, конечно, но ведь никто не застрахован от пожара, наводнения или похорон), а снять их со своей собственной сберкнижки будет невозможно?"

Ваш вклад подождет

У банкиров была своя правда. И не менее веские, во всяком случае на их взгляд, аргументы.

Прежде всего, они апеллировали к интересам государства. Объясняли, что те сроки, на которые сейчас отдаются сбережения граждан, слишком малы для того, чтобы осуществлять долгосрочное кредитование, а следовательно, и масштабные инвестиционные проекты. Ну а поскольку существующий закон позволяет забирать сбережения в любой момент, то это еще больше тормозит развитие экономики. Тем же гражданам, которые больше не желали сначала "думать о родине, а потом о себе", они приводили более приземленные доводы. И пытались убедить в том, что новый законопроект преследует прежде всего их, вкладчиков, интересы.

- Представьте, что группа людей, напуганных угрозой экономического кризиса или слухами о банкротстве банка, в одночасье решала забрать свои кровные назад. Это означает, что непременно пострадает другая группа, доверяющая финансовому институту. Не говоря уже о самом банке, для которого отток значительного числа депозитов может оказаться фатальным, - говорят сторонники введения безотзывных вкладов.

Ссылаются они и на европейский опыт, например, Италии, Франции, Финляндии, Германии, где возможность изъять вклад раньше положенного времени определяется банком и вкладчиком еще при заключении индивидуального договора.

Однако подавляющее число людей, наученных горьким опытом прошлых лет, не хотели бы вступать с банком в столь близкие отношения. Рядовые вкладчики не верят в то, что с каждым из них проведут индивидуальную работу, объяснят все тонкости финансового дела и составят договор так, что это будет выгодно скромному среднестатистическому гражданину. Такая практика, отмечают они, может привести и к тому, что в стране практически не останется отзывных вкладов. Ну а те банки, где эти вклады будут, опустят свои процентные ставки едва ли не до нуля. А главное - по-прежнему открытым остается вопрос: как выцарапать свои кровные в случае острой нужды или форс-мажора?

***

Прямая речь

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

- Безотзывные вклады дадут возможность гражданам накопить значительные суммы и с большей уверенностью смотреть в будущее. Такую же уверенность банкам даст программа развития банковской системы. Для этого помимо среднесрочной (до 2010 года) должна существовать и долгосрочная программа развития - с перспективой до 2020 года. Ну а законодательство должно помогать банку и вкладчику договариваться о взаимовыгодных условиях вклада.

Павел Медведев, депутат Госдумы, член Национального банковского совета:

- Появление безотзывных вкладов вызовет недоверие к банкам, которые будут их вводить. А кризис усугубит панику отчаявшихся и напуганных граждан. Как показал опыт 2004 года, страшна именно толпа вкладчиков у дверей финансового учреждения, которая вызовет цепную реакцию у корпоративных клиентов. Это очень по-российски - пытаться решить простыми мерами сложную проблему: недоверие граждан к банкам.

Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации региональных банков "Россия":

- От введения таких вкладов пострадают не только вкладчики, но и сами банки. Население и так крайне осторожно стало подходить к выбору банка. Введение безотзывного вклада приведет к массовому бегству вкладчиков из российских кредитных учреждений.

Андрей Козлов, первый заместитель председателя Центрального банка РФ:

- Речь идет не о замене существующих вкладов новыми - безотзывными, а о расширении линейки услуг. Банки со спокойной душой смогут эти деньги давать в кредит на длительный срок, финансируя тем самым среднесрочные и долгосрочные проекты. А в случае неприятностей на рынке банки сохранят стабильность и смогут удовлетворить требования вкладчиков, в том числе паникующих.

Виктор Титов, вице-президент Ассоциации банков Северо-запада:

- К безотзывным вкладам у меня двоякое отношение. Для банков это хорошо, потому что они получат возможность распоряжаться "длинными" деньгами. У людей, наоборот, такое нововведение может вызвать проблемы. Поэтому я предсказываю этому законопроекту непростую судьбу при прохождении в Госдуме. Да и вообще это не выход. Надо развивать систему страхования вкладов. Уже сегодня мы можем гарантировать получение 100 тыс. рублей. Скоро эта сумма будет увеличена до 180, а потом и до 280 тысяч рублей. Кстати, в Европе она составляет 20 тыс. евро, в США - 100 тыс. долларов. Только при развитии системы страхования вкладов люди будут больше доверять банкам и охотнее вкладывать свои деньги на длительный срок.

Марина Алексеева


Другие юридические статьи:
Земля обетованная
История с ценами на выкуп земли под заводами наглядно иллюстрирует хаотичность российских реформ. В данном случае улучшению подлежали земельные отношения, инвестиционный кл...

Депутат и.михайлов призывает своих коллег по городскому парламенту признать обоснованным протест прокуратуры.
Депутат городского парламента Игорь Михайлов разработал проект постановления Законодательного собрания Санкт-Петербурга "О...

Жить разрешили
Правительство утвердило новые Правила пользования жилыми помещениями. "Переписать" правила пользования жильем заставили современные реалии, когда около 76 процентов жилья в стране стало частным, и ...

Компании обойдутся без центробанка
Возможность открывать счета за границей без разрешения Центробанка получили российские компании. Сог...

Правительство рф поручило рао "еэс россии" рассчитаться с атомщиками за поставленную электроэнергию
Правительство РФ поручило РАО "ЕЭС России" рассчитаться с атомщиками за поставленную электроэнергию...

Социологические опросы нынче в моде. Вот и я решила провести свое исследование и выяснить, как мои знакомые относятся к введению безотзывных вкладов .

Для начала пришлось провести небольшой ликбез и объяснить, что безотзывными вклады называются потому, что отозвать их обратно очень и очень трудно. Если сегодня вкладчик может забрать доверенные банку средства в любой момент, а кредитное учреждение обязано их вернуть по первому же требованию (это гарантируется 837-й статьей Гражданского кодекса РФ ), то проделать нечто подобное с безотзывными вкладами не удастся. Банки нуждаются в "длинных" деньгах, и так просто расставаться с уже полученными однажды суммами не захотят. Альтернативы нет?

Узнав подоплеку дела, девять из десяти опрошенных сказали нововведению твердое "нет". И только один знакомый, имеющий непосредственное отношение к финансам, оказался лоялен.

- Понимаешь, речь идет не о замене существующих вкладов новыми - безотзывными, а о расширении их спектра. Безотзывные вклады - это всего лишь альтернатива традиционным, отзывным. И ничего страшного простым гражданам они не несут, - убеждал он в моем лице всех противников разработанного депутатами Госдумы законопроекта.

В ответ я могла бы, конечно, процитировать своих респондентов. Одни из них были уверены, что "банкиры никогда ничего не делают "просто так", другие открыто подозревали их в извечном желании "получить для себя максимальную выгоду". Ну и буквально все интересовались: "Что делать, если срочно понадобятся деньги (не дай Бог, конечно, но ведь никто не застрахован от пожара, наводнения или похорон), а снять их со своей собственной сберкнижки будет невозможно?"

Ваш вклад подождет

У банкиров была своя правда. И не менее веские, во всяком случае на их взгляд, аргументы.

Прежде всего, они апеллировали к интересам государства. Объясняли, что те сроки, на которые сейчас отдаются сбережения граждан, слишком малы для того, чтобы осуществлять долгосрочное кредитование, а следовательно, и масштабные инвестиционные проекты. Ну а поскольку существующий закон позволяет забирать сбережения в любой момент, то это еще больше тормозит развитие экономики. Тем же гражданам, которые больше не желали сначала "думать о родине, а потом о себе", они приводили более приземленные доводы. И пытались убедить в том, что новый законопроект преследует прежде всего их, вкладчиков, интересы.

- Представьте, что группа людей, напуганных угрозой экономического кризиса или слухами о банкротстве банка, в одночасье решала забрать свои кровные назад. Это означает, что непременно пострадает другая группа, доверяющая финансовому институту. Не говоря уже о самом банке, для которого отток значительного числа депозитов может оказаться фатальным, - говорят сторонники введения безотзывных вкладов.

Ссылаются они и на европейский опыт, например, Италии, Франции, Финляндии, Германии, где возможность изъять вклад раньше положенного времени определяется банком и вкладчиком еще при заключении индивидуального договора.

Однако подавляющее число людей, наученных горьким опытом прошлых лет, не хотели бы вступать с банком в столь близкие отношения. Рядовые вкладчики не верят в то, что с каждым из них проведут индивидуальную работу, объяснят все тонкости финансового дела и составят договор так, что это будет выгодно скромному среднестатистическому гражданину. Такая практика, отмечают они, может привести и к тому, что в стране практически не останется отзывных вкладов. Ну а те банки, где эти вклады будут, опустят свои процентные ставки едва ли не до нуля. А главное - по-прежнему открытым остается вопрос: как выцарапать свои кровные в случае острой нужды или форс-мажора?

***

Прямая речь

Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков:

- Безотзывные вклады дадут возможность гражданам накопить значительные суммы и с большей уверенностью смотреть в будущее. Такую же уверенность банкам даст программа развития банковской системы. Для этого помимо среднесрочной (до 2010 года) должна существовать и долгосрочная программа развития - с перспективой до 2020 года. Ну а законодательство должно помогать банку и вкладчику договариваться о взаимовыгодных условиях вклада.

Павел Медведев, депутат Госдумы, член Национального банковского совета:

- Появление безотзывных вкладов вызовет недоверие к банкам, которые будут их вводить. А кризис усугубит панику отчаявшихся и напуганных граждан. Как показал опыт 2004 года, страшна именно толпа вкладчиков у дверей финансового учреждения, которая вызовет цепную реакцию у корпоративных клиентов. Это очень по-российски - пытаться решить простыми мерами сложную проблему: недоверие граждан к банкам.

Александр Хандруев, вице-президент Ассоциации региональных банков "Россия":

- От введения таких вкладов пострадают не только вкладчики, но и сами банки. Население и так крайне осторожно стало подходить к выбору банка. Введение безотзывного вклада приведет к массовому бегству вкладчиков из российских кредитных учреждений.

Андрей Козлов, первый заместитель председателя Центрального банка РФ:

- Речь идет не о замене существующих вкладов новыми - безотзывными, а о расширении линейки услуг. Банки со спокойной душой смогут эти деньги давать в кредит на длительный срок, финансируя тем самым среднесрочные и долгосрочные проекты. А в случае неприятностей на рынке банки сохранят стабильность и смогут удовлетворить требования вкладчиков, в том числе паникующих.

Виктор Титов, вице-президент Ассоциации банков Северо-запада:

- К безотзывным вкладам у меня двоякое отношение. Для банков это хорошо, потому что они получат возможность распоряжаться "длинными" деньгами. У людей, наоборот, такое нововведение может вызвать проблемы. Поэтому я предсказываю этому законопроекту непростую судьбу при прохождении в Госдуме. Да и вообще это не выход. Надо развивать систему страхования вкладов. Уже сегодня мы можем гарантировать получение 100 тыс. рублей. Скоро эта сумма будет увеличена до 180, а потом и до 280 тысяч рублей. Кстати, в Европе она составляет 20 тыс. евро, в США - 100 тыс. долларов. Только при развитии системы страхования вкладов люди будут больше доверять банкам и охотнее вкладывать свои деньги на длительный срок.

Марина Алексеева


Другие юридические статьи:
Земля обетованная
История с ценами на выкуп земли под заводами наглядно иллюстрирует хаотичность российских реформ. В данном случае улучшению подлежали земельные отношения, инвестиционный кл...

Депутат и.михайлов призывает своих коллег по городскому парламенту признать обоснованным протест прокуратуры.
Депутат городского парламента Игорь Михайлов разработал проект постановления Законодательного собрания Санкт-Петербурга "О...

Жить разрешили
Правительство утвердило новые Правила пользования жилыми помещениями. "Переписать" правила пользования жильем заставили современные реалии, когда около 76 процентов жилья в стране стало частным, и ...

Компании обойдутся без центробанка
Возможность открывать счета за границей без разрешения Центробанка получили российские компании. Сог...

Правительство рф поручило рао "еэс россии" рассчитаться с атомщиками за поставленную электроэнергию
Правительство РФ поручило РАО "ЕЭС России" рассчитаться с атомщиками за поставленную электроэнергию...

 



Юридические услуги
Бесплатная юридическая консультация
Яндекс цитирования